Prekybos finansavimas

Prekybos finansavimas tai tam tikros formos apyvartinio kapitalo finansavimas, leidžiantis pritaikyti individualius sprendimus tarptautinei prekybai. Paprastai yra finansuojamos biržoje prekiaujamos prekės, tokios kaip nafta, plienas, metalas, chemikalai ir kiti produktai. Finansavimo schema yra pritaikoma pagal individualią gamybos, tiekimo ir apmokėjimo schemą ir periodiškumą. Paprastai prekybos finansavimas yra suteikiamas ne ilgesniam kaip 1 metų laikotarpiui. Finansuojamas gali būti tiek kiekvienas atskiras sandoris, tiek visa jų seka. Paskola suteikiama iki 80 proc. sutarties vertės.

Bankas teikia tokias prekybos finansavimo paslaugas:

Išankstinio eksporto (avanso) finansavimas;
Prekių transportavimo finansavimas;
Prekių sandėliavimo finansavimas;
Gautinų sumų finansavimas;
Išvardintų paslaugų kombinacija.

Išankstinio eksporto (avanso) finansavimas yra avanso apmokėjimas tiekėjams prieš išsiunčiant prekes. Šiame finansavimo etape yra naudojami akredityvai, banko garantijos, įvairių rūšių draudimai ir kitos priemonės.
Privalumai įmonei: gali pasinaudoti trumpalaikio finansavimo galimybėmis rinkose, kuriose yra sunku ar net neįmanoma gauti finansavimą užsienio valiuta. Finansavimo schema parenkama pagal individualų prekių pristatymo periodiškumą ir pinigų srautus.

Transportavimo finansavimas suteikiamas prekėms, transportuojamoms į sandėlį arba tiesiogiai galutiniam pirkėjui. Finansavimas vykdomas pateikus atitinkamus prekių pervežimo dokumentus.
Privalumai įmonei: gali pasinaudoti visu prekybos finansavimo ciklu nuo prekių užsakymo ar jų įsigijimo momento.

Sandėliavimo finansavimas suteikiamas pateikus sandėlio liudijimą ir įkeitus prekes, sandėliuojamas nepriklausomame sandėlyje.
Privalumai įmonei: įmonei suteikiama galimybė naudotis piniginėmis lėšomis kol prekės yra sandėliuojamos. Dėl dažnai pasirenkamos visos prekybos ciklo finansavimo schemos įmonė gali naudotis finansinėmis lėšomis nuo prekių įsigijimo iki pardavimo galutiniams pirkėjams.

Gautinų sumų finansavimas suteikiamas perleidus reikalavimo teises į pagal prekių pirkimo - pardavimo sutartis gautinas sumas. Ši finansavimo forma naudojama, kai galutinis pirkėjas yra mokus, yra apdraustas prekiniu kredito draudimu arba kai apmokėjimas yra užtikrintas atidėto mokėjimo akredityvu.
Privalumai įmonei: neatidėliotinas likvidumas ir visiškas atsiskaitymo rizikos eliminavimas.

Galimybės ir privalumai:

patenkina laikinus įmonės apyvartinio kapitalo poreikius;
įmonė gali vykdyti naujus verslo sandorius;
finansavimo struktūra yra lanksti, kiekvienu atveju derinama su prekybos schema;
finansavimas gali būti suteikiamas tiek pirminiu prekių įsigijimo momentu, tiek užbaigiant sandorį ir finansuojant gautinas sumas;
padeda sumažinti sandorio riziką;
leidžia operatyviai reaguoti į išaugusią paklausą rinkoje.

Pagrindinės sąlygos prekybos finansavimui:

įmonė prekybos veikla užsiima ne mažiau kaip 2-3 metus;
įmonės prekybos partneriai ir šalys, dalyvaujančios prekyboje, yra patikimos įmonės, turinčios ilgą veiklos istoriją;
prekės turi likvidžią rinką (t.y. jomis prekiaujama biržoje) ir turi bendrus kokybės standartus. Prekyba prekėmis, kuriomis neprekiaujama biržoje, gali būti finansuojama įmonei pateikus ilgalaikes tų prekių pardavimo sutartis;
įmonė savo lėšomis apmoka 20-30 proc. sandorio vertės;
bankui turi būti pateikti visi dokumentai, reikalingi įmonės finansinei analizei atlikti.

Užtikrinimo priemonės:

reikalavimo teisių pagal pirkimo ir pardavimo sutartis perleidimas;
reikalavimo teisių, kylančių iš prekių nuosavybės dokumentų (konosamentų ir kt.), perleidimas;
prekių ir gautinų sumų įkeitimas;
prekių draudimas Banko naudai;
blokuota speciali vidinė sąskaita Banke;
kitos, bankui priimtinos, užtikrinimo priemonės.

Prekybos finansavime naudojamos priemonės:

akredityvai;
garantijos;
dokumentų inkaso;
vekseliai;
prekybos kredito draudimas;
kitos pagal individualius poreikius pritaikytos priemonės.

Akredityvas - tai prekių ar paslaugų pirkėjo (pareiškėjo) prašymu banko (banko-emitento) išleistas dokumentas, kuriuo bankas įsipareigoja akredityve nurodytą sumą išmokėti pardavėjui (akredityvo gavėjui), pastarajam pateikus bankui dokumentus, atitinkančius visas akredityvo sąlygas.
Akredityvų diskontavimas - bankas sumoka pardavėjui (akredityvo gavėjui) prieš apmokėjimo pagal akredityvą terminą. Akredityvas yra diskontuojamas atitinkama kaina (diskontu), išreikštu metinių palūkanų norma.

Garantija - raštiškas garantijos arba ilgalaikio laidavimo sandoris, kuriuo bankas įsipareigoja sumokėti pareiškėjo ar kito asmens kreditoriui, jei asmuo, už kurį garantuojama, neįvykdys visos prievolės ar jos dalies. Banko garantija yra patikima reikalavimų užtikrinimo priemonė.
Garantijų tipai gali būti avansinio mokėjimo grąžinimo, mokėjimo, sutarties vykdymo, pristatymo, pasiūlymo garantija ir kt.

Dokumentų inkasavimas - tai operacijos, kurias atlieka bankas su dokumentais pagal pareiškėjo (eksportuotojo) instrukcijas, siekiant apmokėjimo arba akcepto. Bankui inkasavimui gali būti pateikti tiek finansiniai (vekseliai, čekiai), tiek komerciniai (sąskaitos-faktūros, transporto ir kt.) dokumentai.

Vekselis - vertybinis popierius, kuris išrašomas įstatymo nustatyta tvarka. Vekseliu jį išrašęs asmuo (tiek juridinis, tiek fizinis) be išlygų įsipareigoja tiesiogiai ar netiesiogiai sumokėti tam tikrą pinigų sumą vekselyje nurodytam asmeniui arba paveda tai padaryti kitam asmeniui. Vekselis gali būti paprastasis arba įsakomasis.

Prekybos kredito draudimas padengia neapmokėjimo riziką dėl kliento trumpalaikio ir/ar ilgalaikio nemokumo (neapmokant 6 mėn. nuo mokėjimo termino). Eksportuotojams prekinio kredito draudimas taip pat gali padėti apsisaugoti nuo nuostolių, kylančių dėl politinės (šalies) rizikos.

Daugiau informacijos:
Prekybos finansavimo departamentas
Tel. +370 5 274 5309